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为了养老,我700万的房子卖了1000块

2020-02-08 19:20:20

目前,应该还有很多小伙伴还在家里。

对很多80后、90后的人来说,爸妈可能都到了(或者接近)退休的年纪。

不知道你有没有跟爸妈聊过,退休后他们打算怎么过?他们怎么看“养老”这件事儿?

最近我看到一条新闻,说西安有一家养老院,春节期间每人每天要加收100块钱,目的不是加钱,而是催促家属把老人接回家过年。


这家养老院的170位老人,今年确定回家过年的只有30多人,有奶奶6年都没跟家人过过年了。


一些人看到这样的新闻会觉得,“把爹妈送进养老院就等于不孝”。其实这锅还真不能让养老院来背,我们国家发展到今天,五花八门的养老形式层出不穷。

进养老院应该是父母乐意、孩子也乐意的一件事儿,如果不去,也有很多其他的选择。

但如果想让爸妈好好养老,还是一件挺不容易的事儿,这里头有很多坑,稍不留神就会踩进去。

比如一个北京有房的老人因为“养老”,愣是让彪形大汉撵出了家门,到垃圾场里讨生活。

广西的一位83岁老奶奶,为了养老赔进去180万身家。

而类似的骗局在全国各地此起彼伏。

01 700万的房子,卖了1000块钱

2013年,国家推出了一种“以房养老”的项目,本来是挺好的一件事儿。

它解决的问题是:有些老人觉得靠退休金生活太紧巴了,想过得宽裕点,又不好向子女张口,可以把房子抵押给保险公司。


房子老人接着住,保险公司按房屋价值(比如300万),每月给一笔养老金(比如9000元)。

老人过世后保险公司处置房子,扣掉养老金的部分,剩下的房屋价值(比如200万)交给老人子女。

如果房子升值了(升到500万),升值部分(200万)归老人子女;

如果贬值了(贬到250万),贬值部分(50万)由保险公司承担。

乍一看上去挺合算的买卖,但国内很多家庭对房产抵押、继承有顾虑,所以没推行开。

有人调侃说:“60岁以前按揭买房,60岁以后抵押房子养老,百年之后,什么都没留下。”

这虽然是玩笑话,但还是说明了大家面对这事,心态上是不太能接受的。

所以到2018年,也只有一家保险公司开展了相关业务,全国共98户家庭139位老人办了手续,数量很少。

按理说这事儿也就算了,但很多骗子开始在这上动起了歪脑筋。


骗子告诉老人:现在有个机会,您拿房产证抵押3个月,我这儿做理财,按年化10-15%给您付3个月利息,3个月后房产证完璧归赵。

如果是价值700万的房产,15%的年化利率,一个月就能拿到近9万元利息。

信以为真的老人跟着骗子跑到公证处,稀里糊涂地签下一大堆文件。

实际上老人签下的是一份数百万的借款合同,一旦到期没还款,“债主”可以凭公证书向法院申请强制执行过户,把老人的房子夺过来。


北京知春里的董望(化名),700万的三居室被人用1000元(整套)的价格网签,其他老人的房子也以极低的价格被“贱卖”。

北京西城的张秀兰和老伴被几个彪形大汉扫地出门,晚上在前门附近的肯德基过夜,白天就去同仁医院里坐着——他们已然无家可归。

80岁的张秀兰白天接到邻居电话,他们的行李又被扔出来了,夜里老人在楼下整理他们的行李


据不完全统计,从2014年到2019年,光在北京,已知出事的房产诈骗平台达十几家,包括个人骗子和中安民生一类的公司,涉案房产近2800套,金额高达百亿。

这些老人的维权之路很困难,因为在公证处亲笔签字、让文书生效的正是他们自己。

有些老人觉得自己不会上这种当的,自己家的房产证说什么也不能给别人,可得捂严实了。

但有些“养老骗局”即便是高级知识分子、大学教授也会上当。

因为在全国很多地方,老人们喜欢把养老院看成一种诱人的“投资”,而不是“消费”。

5元办个会员卡,就能免费吃喝玩乐;

300块钱旅游,五星级酒店吃好喝好玩好;

10万元投资一张床位,租出去还能躺着数钱。

投40万就能免费养老,子女还可以继承本金;


比如在杭州,有一家叫“爱福家”的养老机构,全国200家门店,会员总数近百万。

全国有四大基地,分别在南京、青岛、杭州、海口。

“给我们许诺的是,投入40万,以后它集团下的这四个基地就可以免费住。”70多岁的江大伯陆续投入近50万元,每年享受9%-13.5%的利息。

“我们还去他们南京那个养老基地考察过,确实不错,实实在在有房子,有院子。“

江南小镇般的庭院设计,成排的木屋别墅,石子铺设的小道几百米长……


最醒目的是庭院里的直升机,可以直接提供紧急医疗救助。

室内则像是四星级以上宾馆的套房,冰箱、洗衣机一应俱全。


爱福家旗下的满城芳星海大厦共21层,4至7层为老人康复医院,8层以上为老人公寓


“原来养老院可以这么漂亮!”

很多动心的老人在爱福家投入了上百万元。

这些老人退休前的身份包括干部、大学教授、央企职员以及人大代表。

有老人觉得自己很谨慎,在选择涉案养老机构前,考察了市场上数家养老公寓,权衡了各种利弊,“做出这个决定并不容易”。


比如陈大伯2013年就知道爱福家,当身边人推荐的时候,他说:“我不相信啊,我什么理财产品都没买过,弄不懂,也不信。”

他觉得自己谨小慎微,投入前搜集了很多信息进行判断:“关键是,我都观察它三四年了,一直都很正常啊。所以去年先投了1万进去,看看没事,后来胆子就越来越大了。”

“做梦也没想到还是掉进坑里了。”49万,他和老伴的全部家当,说没就没了。

出事后,陈大伯至今没跟儿子说过,老两口默默承担着这个噩耗。

记者采访到的涉事老人,几乎都选择瞒着子女:“不敢说,会被骂死的。”


为什么很多老人会那么信任这些养老机构?除了保健品传销那一套一口一个“爸爸妈妈”、送米送油送鸡蛋,他们还有更进一步的——就是放长线钓大鱼。

平时老人在家里有什么需要,一个电话,立马上门服务。

老人过生日,业务员亲自登门拜访,送来定制的麻将生日蛋糕。


一个被骗老人说,骗子曾连续两年陪她给老伴上坟,比女儿还亲。

养老院骗局最可怕的是,他们可以为了“培养”一个老人长达3-4年的时间。

老人动辄就是给几十万甚至上百万的投资,所以这样的“耐心”当然值得。

老人以为“眼见为实”,大楼、花园、养生基地……这些跑不了,其实他们不知道,这些都是租来的,不过是按养老院的样子做了装修而已。


一家养老机构一年租房只花了80万,却在财务账上写建设费用1个亿。

很多骗子知道,老人觉得过高回报有风险,所以他们把回报率都控制在20%以下,很多老人就放松了警惕。

这种“投资养老”模式有一个共同的“话术”:“国家提倡民间资本办养老,私人老板又没这么多钱,就从老人身上募一些,(好的养老机构)都是这么搞的。”

他们告诉你:可以先少投点,一两万的。然后立马让你尝到甜头(分红),主动追加投资额。

有老人说:“这里利息不算高,但建设高端,我相信他们。”


爱福家维持“高回报”的本质,就是一个“庞氏骗局”——拿后加入老人的本金,去垫付先加入老人的高利息。

而为了赢取老人的信任,他们在全国各地租下更多更好的园区、高楼,改造成养老机构,然后告诉老人:这都是我们自己家买来的地产,跑不了,您就放心吧。

但这种模式不可能长期维持下去。

爱福家到底坑了老人们多少钱呢?去年11月,爱福家的老大曹斌铭一审被判无期,他通过养老项目,从5.5万人手里拿到的47个亿都没有偿还,累计非法集资132亿。


类似爱福家的,还有上海的大爱城,先是在公园、车站、医院发传单,用低价旅游来吸引老人参加旅行团。


等老人放松警惕,就开始宣传所谓“候鸟式养老”理念:

一个床位才10万,还有10%的高额利息,投资20万以上,年利息还可以提升到15%,全国各地的大爱城随便住。

实地参观,可以看到环境优雅的养老房。





而在大爱城暴雷后,1940名老人的5.2亿“棺材本”血本无归,平均每人27万。


被骗之后,有的老人因为精神恍惚而摔跤,甚至有老人因为被骗而伤心去世,去世之前还在念叨要追回被骗的几十万元。





在湖南全省327家民营养老机构中,37家涉及非法集资,仅2018年就有数万老人被坑35亿。


还有江西的天地自然养老山庄,2000多位老人被坑3亿多元;



广西的映雪堂,83岁高龄的谭奶奶眼看第一年拿到10多万分红,于是追加投资达180万,最后本金全没了。

业内人士指出,类似的骗局不会结束,还会在全国各地流窜。

“高档的养老院老人住不起,低档的养老院不愿去,中档的养老院一床难求。”

一些独居老人不知如何打发时间,因此爱福家这种“平时人多又热闹,承诺住所,又保本,还给返利”的模式对于老人有很强的诱惑力。

归根结底,很多老人没琢磨明白的一点是,养老是花钱的事儿,而投资是挣钱的事儿,“养老院养老”和“投资高收益”是根本不兼容的。

“上海大爱城模式最大的问题就在于返还的利率,养老行业本身就盈利比较难,怎么承受得住15%的资金利率成本呢?”


如果子女们能让老人们多了解一点现在国内养老院的盈利现状,就知道一年百分之15%的返利到底有多荒唐了。

02 养老,一个朝阳产业?

如果让你猜一猜,全国有多少养老院能盈利?30%?20%?不,准确的数字是不到9%。

另外40%的民办养老机构长年亏损,一半的机构勉强收支平衡。

超过62%的机构需要10年以上才能收回投资。

2013年,孟广海在北京房山区投了7000万办了一个养老院,110个床位住了80多个老人,到今年刚刚实现当年收支平衡,而回本之路还很漫长。


“一开始以为有床、电视、家具就行了,其实根本不止这些。”第一次添置硬件设施,仅房间内的呼叫器、氧气瓶等就花费了近400万元。

虽然开始投资巨大,但他一开张就把床位费定在了1250元/月,结果还是没人来。

“最开始第一年只有5个人,全是我厚着脸皮去拉过来的亲戚朋友。”

孟广海说,当时郊区的养老院每月只收600元,还对特困人群免费,民办养老院竞争不过。

北京城区的养老院,一张床位费养一个护工绰绰有余,而在郊区捉襟见肘。

他这里护工平均工资大约是3000多元,算上保险,人力投入4000多元,而现在每张床收费刚过3000。

“现在的人,上哪儿不能挣这3000多块钱啊。”

养老院里的康复设施


随着扶持政策的落地,政府多年来对孟广海的补贴,一共约500万元,但也是杯水车薪。

“每个月收支都是三四十万,基本可以平衡。收回投资成本啊,那还是很遥远的事。”

有人咨询过租用这块地,一年轻松几百万收入,但是孟广海放不下,怕租出去人家就不做养老了。

“现在我们这里有80多个老人,还有40多个残疾孩子,总不能让人走吧,不行。”

距离孟广海的养老院8公里,有一家规模更大的民办养老机构,10万平米的建筑,10万平米的奇石湖景公园,结冰的湖面上野鸭静静地伫立,这家高端养老院运营4年多,人丁稀少,依然亏损。

高端养老院的奇石湖景公园


孟广海和他周围的养老院像是中国这个产业的一个缩影。

过去几年,我们总能听到一些人鼓吹“养老产业是朝阳产业”,但只有投身其中的人知道,这行业走正道走对了也能挣钱,但你别想挣到快钱。

“收费高了没人愿意来,收费低了又支撑不起成本,上下各有一个天花板,日子很难过。”

老年人对价格特别敏感,如果每个月住养老院的花费超过了退休金,很多人会选择拒绝。

优质的公立养老院,排队要排10年以上的屡见不鲜,很多老人等不起——比如北京市第一社会福利院,月住宿费仅1800元,520张床位,排队登记的老人已过2万。


而民办养老院建得太高端,多数老人去不起——比方说北大的钱理群教授没有儿女,退休后把房卖了,住进北京昌平一家养老院,100多平米,有专业护理,一个月要20000块钱,一般人做不到;


而如果民办养老院建得太low,护理水平低,缺乏医疗条件,老人宁可在家待着;

所以最受欢迎的是那些“性价比高”的中端民办养老院。


据统计,现在一线城市44%的老年人每月退休金在5000-8000元,所以这个价位的养老院在北京等城市也是最受欢迎的。

有统计显示,中国养老床位缺口达到200万张以上,但实际数字远不止这个。


2019年一季度有一个很反常的现象,全国养老院床位数量一直快速增长(每年15%以上),却在这一季度减少14万张。

究其原因就是在“挤泡沫”:“空床”太多了,有一批“供需不匹配”的养老机构倒闭。

所以我们能看到一个“怪现象”——一方面,中国有50%的养老院,入住率不到50%;另一方面,一些养老院却是“一床难求”,老人想住都住不进去。

老人们真正“渴求”的中端、高性价比床位数量远大于200万张。


可以说,当前养老产业发展的一大矛盾,是养老机构运营成本高,和老人支付能力低的矛盾。

这背后其实是我们国家的一个基本国情,就是我国老龄化社会到来得比较早。

发达国家在进入老龄化社会时,人均GDP在5000-10000美元之间,中国的人均GDP达到这个标准才没几年,但1999年中国的60岁以上人口占比就超过10%了,我国整体上呈现出的是“未富先老”的态势。

即便我们听到每年国家都在上调退休金,现在全国老年人平均退休金也就是3500元/月左右,所以大部分老年人不会消费单价太高的产品。

社科院调查显示,城市第一代独生子女(1980年前后出生)的父母中,超过40%的人有住到养老院的意愿。


越来越多的老年人意识到,住进养老社区不但能够得到更好的医疗保障,丰富自己的老年生活,同时对子女也是最好的减压减负。

针对目前一线城市优质养老院供不应求的窘境,很多周边地区也在积极布局“异地养老”产业。

91岁的北京老人王素贞说:“北京不少养老院每月价格在1万元左右,而在距北京230公里的河北泊头,价格不到北京的一半,服务质量也不错,我就在这儿安家了。”

和王素贞一样,选择到河北养老的京津老年人有很多,河北廊坊、沧州、唐山、承德等地纷纷建设养老机构,以“医养结合”、价格较低吸引京津老人。

住在健康养护中心单人公寓的戴百祺老人


87岁的北京空巢老人戴百祺,卖掉北京的房子,到燕郊的一家养护中心租住一室一厅,每月费用6000多元。

目前,这个高端养老社区已入住3000多名老人,平均年龄约84岁,绝大部分是北京籍,具有高龄、高学历、高收入“三高”特征。

很多老人看重的不只是便宜,还有燕郊这里的三甲综合医院,突发急病可快速救治。

曾有几位老人得了心梗、脑梗,不到10分钟就送到医院抢救,没有留下后遗症。

一些中低收入的京津老人也选择到河北养老,比如沧州的一家老年公寓,每人每月费用在3000到5000元,收费标准远低于京津,护理团队的业务水平甚至优于北京一些养老机构。

考虑到大病医疗,北京的老人在泊头市住院登记后,在出院时只需带好病例、发票等凭证,就可回北京报销。


在全国老龄化最严重的城市上海(老年人口超500万),也有20万老年人选择异地养老。

其实对很多中国老人来说,住进养老院,或者在家待着,都早已不再是唯一的选择。

五花八门的新型养老给了中国老人更多安度晚年的可能,他们只需要选择最适合自己的那一种。

03 养老,不止一种

“报名就跟那抢似的,开始放号了,你得先抢上才行。”北京一家老年大学西画班学员许以林这样说。


“我们一报名,首先学校内就全满了,老班全满、新班也满。新生5点多就来报名,有的最早头天晚上11点多就来排队报名。”


在老年大学都能学到什么呢?这是一份老年大学的课表:


书法绘画、戏曲歌舞、器乐演奏、体育健身是最热门的4类课程。


现在全国各地开办的老年大学一共76000所,覆盖老年学员1300多万人,占老年人口的5%。


有些老年大学一个学期收费只有几百块,老师教的也好,而且不设毕业年限,所以出现了“外面的人想进来,里面的人不想出去”的火爆场面。

一位叫彭楠的老奶奶,97岁高龄,在老年大学学了30多年,琴棋书画样样精通。




老奶奶霸气地说:“我要活到150岁,就是要一直学习着。”


而除了聚在一起学习,在全国很多地方,也有老人自发地聚在一起生活,取名“抱团养老”。

比如在浙江杭州郊区,有13位老人住在一栋别墅里,7户13人分布在1到3楼,早上6点起床,下午搓搓麻将,晚饭后溜溜弯,看看电视,就准备睡觉。

13位老人在进餐


平时大家都会在客厅一起看看电视聊聊天


组织者朱荣林老人说,一两个老人在家太孤独,现在13个老人住在一起,每天都热热闹闹的。

但抱团养老不是开敬老院,老人们不仅身体得好,而且要各司其职,按照值班分工,轮流买菜、洗碗,每周承担一天的家务劳动。

朱荣林希望老人都在60岁到75岁之间,“岁数再大行动不方便,就没法骑电动车去买菜了。”

抱团养老没有看上去那么“美丽”,这几年,朱荣林家里就有几位老人因心脏病、高血压等身体原因先后退出。

这种养老模式更适合刚退休不久、生活能够自理的老人。


还有些老人选择“候鸟式养老”,“退休之后,和几个亲戚朋友约着,夏天去山东避暑,冬天去海南过冬,到处转转,开开心心享受生活。”这种新型的旅居养老模式,近年来逐渐在老人中流行开来。有超过80%的老人表示,如果条件允许,愿意去旅游。

还有一些养老院搞起了创新,把多余的床位变成了“资源”。

杭州一家养老院邀请杭州工作的年轻人,每月只要花300元就可以入住养老院2000元一个月的朝南房间,唯一的要求是年轻人每个月需要服务老人不少于20个小时。

服务可以是陪老人散步、聊天,也可以是教老人一些技能。

来面试的20多个年轻人,最终住进养老院的有8人。有的教老人学英语,有的教老人用手机、发微信。


对于老人来说,养老院有时会给人一种“暮气沉沉”的压抑感,而年轻人的加入多少注入了一些新的变化。


有的养老院更进一步,实行“老幼同养”,也就是把“养老院+幼儿园”开在一起,多数时间老人和孩子分开管理,每周组织几次共同活动,有时在户外,有时让老人走进孩子们的课堂,和小朋友一起做手工、捏泥人,有时把孩子们带到老人的房间,唱歌跳舞。


目前,这种模式在国外有近500家,但在中国只有三家。

其实关于老年人的各种服务,很多时候都围绕着“老有所养、老有所医、老有所学、老有所乐”这四个目标展开。

有人乐观地估计,到2050年,中国的养老产业GDP将达到100万亿人民币(接近今年的GDP总额),占那时GDP的33%,届时我国的老年人口也将达到峰值4.87亿。

但问题是,养老这行的钱真不是那么好挣的。


有机构发明出“养老机器人”,还卖给了养老院,号称可以智能看护、语音聊天、远程诊疗。

老人跟机器人互动:“阿铁,我喜欢你。”

机器人说:“主人,请讲中国话。”

后来这些机器人摆在养老院的角落里,用来显示屋里的PM 2.5数值。

万科集团2003年就进军养老产业,到2018年做了170个项目,基本都处于亏损状态。

如何理解并满足老年人的“真实需求”,还能让他们为数不多的退休金能负担得起,对于中国很多企业家和创业者来说,是接下来几十年中最大的一个挑战。


中国作为世界上唯一一个老年人总量超过2亿的国家,预计就在今年,失能(失去生活自理能力的)老人会达到4200万,空巢独居老人会达到1.18亿。

养老产业有多大?光是这4000多万的失能老人,需要的护理员就达到600多万,而目前的从业者只有30多万,缺口巨大;

养老产业有多难?2016年北京护理员平均月工资为2788元,那年全市职工月平均工资7709元。

怎样在服务的“性价比”上做文章,同时让从业者愿意留下长期耕耘,是中国养老产业必须面对的问题,这是从产业角度说。


而对于不同年龄阶段、健康状况、经济条件的老人来说,无论是选择居家养老、养老院养老,还是抱团养老、旅居养老、异地养老等等,最重要的是选择一种能让自己舒心、家人放心的方式,去度过自己的百岁人生。

我们还是要强调,养老是一项“消费”,不是“投资”,因为养老产业本身还没那么挣钱,怎么会留着大把机会让你赚个盆满钵满呢?

任何打着“投资”旗号的“养老项目”,你要的是他的利息,他要的是你的本金。

在未来很长的一段时间里,养老都会是中国的一件大事。

希望还在家的大家,有空可以跟父母聊聊养老这件事,看看他们是怎么规划的,或许,他们心里想的,和你以为的真的不一样。


标签: 养老 房子

#2
麦兜精神,爱拼才会赢!


2020-02-09 15:15:32
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骗子真可恶

2020-02-08 19:36:51 来自Android客户端
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